Oversikt over de billigste forbrukslån med lav rente

I dag finnes det mange forbrukslån på markedet. Å finne et lån i seg selv er enkelt, men å finne et godt og billig lån med lave kostnader og lav rente kan være vanskelig. Det er mange faktorer å sette seg inn i, så mange synes det er vanskelig å sammenligne lån. Lånene nedenfor er rangert både etter pris, men vi legger også fokus på hurtighet, kundeservice og andre viktige faktorer.

Vi har gjort mye av grunnarbeidet for deg!

Anbefalte billige forbrukslån— fra vår test av forbrukslån 2016

  • Lånebeløp: kr 5000 - 500000
  • Maks nedbetalingstid: 15 år måneder
  • Etableringsgebyr: kr 950
  • Vurdering: 5/6
  • Rente (nominell): 8.99%
  • Aldersgrense: 18 år
  • Utbetalingstid (estimert): 1 dag
  • Vår testvinner både i 2015 og 2016!
  • Meget konkurransedyktige vilkår
  • Høy godkjenningsgrad!
  • Lånebeløp: kr 10000 - 500000
  • Maks nedbetalingstid: 15 år måneder
  • Etableringsgebyr: kr 950
  • Vurdering: 4.9/6
  • Rente (nominell): 7.5%
  • Aldersgrense: 21 år
  • Utbetalingstid (estimert): 1 dag
  • Bedre rente enn mange andre, men krever forholdsvis god økonomi
  • Meget bra rente gjør lånet perfekt for refinansiering
  • Lånebeløp: kr 10000 - 350000
  • Maks nedbetalingstid: 15 år måneder
  • Etableringsgebyr: kr 0
  • Vurdering: 4.8/6
  • Rente (nominell): 8.9%
  • Aldersgrense: 25 år
  • Utbetalingstid (estimert): 1 dag
  • Bra lån med gode vilkår
  • Høyere aldersgrense og noen krav økonomi

De billigste små forbrukslån— under 50 000 kroner

Selv om mange av aktørene ovenfor også tilbyr lån under 50 000 kroner (mange tilbyr gjerne fra 10 000 kroner), er det allikevel noen fordeler med å velge et dedikert smålån. Først om fremst stilles det lavere krav til inntekt og alder, noe som igjen gjør det lettere å få innvilget lånet for unge, studenter eller for personer med lav inntekt (for eksempel pensjonister eller personer som jobber deltid).

  • Lånebeløp: kr 5000 - 40000
  • Maks nedbetalingstid: 6 år måneder
  • Etableringsgebyr: kr 695
  • Vurdering: 4.5/6
  • Rente (nominell): 9.9%
  • Aldersgrense: 20 år
  • Utbetalingstid (estimert): 1 dag
  • Raskt lån!
  • Lånet er relativt enkelt å få godkjent - Høy godkjenningsgrad!

Det er tatt utgangspunkt i et lånebeløp på 65 000 kroner (25 000 for smålån) over 5 år. Eventuelle kostnader (etableringsgebyr for de lånene som har det) er også bakt inn i totalbeløpet. Ut i fra dette har det blitt beregnet effektiv rente.

Spar tid og penger ved å bruke en lånemegler

En lånemegler, låneformidler eller låneagent (kjært barn har mange navn) er en mellommann mellom deg og bankene. Du sender én søknad, og de bruker sitt nettverk av sammarbeidsbanker for å skaffe deg det beste lånet. Selv om ikke alle banker og finansselskaper dekkes av en lånemegler (lånemeglere jobber ofte med de større bankene), får man «trålet» det meste av markedet uten å bruker timesvis på å sende rundt søknader.

Billige lån uten sikkerhet

Alle forbrukslånene her er lån uten sikkerhet. Det vil si at du ikke trenger noen innskudd eller egenkapital, og at du står fritt til å bruke pengene til akkurat hva du selv vil.

Noen velger å bruke forbrukslån til oppussing, som innskudd til bolig, ny bil, en ferietur eller bare for å betale en større uforutsett regning eller utgift. Man kan vel egentlig si at det bare er fantasien som setter grenser.

Hvilke krav stilles for å få forbrukslån

Banker er som folk flest: de har forskjellige kriterier for hvem de godtar og ikke godtar. Dette har blant annet med inntekt, alder, betalinshistorikk og eventuelt om du har betalingsanmerkningeer eller løpende inkassosaker.

I de fleste tilfeller vil det være krav om at man ikke har betalingsanmerkninger, selv om det finnes finansselskap som gir lån til kunder som er «svartelistet» (for eksempel dersom du eier egen bolig).

Vår liste gjør det enkelt å søke hos flere banker. I tillegg blir listen oppdatert med ferske data hele tiden, så vi anbefaler at du legger den i favoritter slik at du enkelt kan prøve igjen ved en senere anledning dersom du ikke skulle få godkjent søknaden.

Kostnader ved forbrukslån

Rente

Når vi sammenligner forbrukslån bruker vi alltid effektiv rente. Den effektive beregnes ved at man baker inn all kostnader i renten — i motsetning til nominell rente som bare er selve renten før kostnader. Å bruke effektiv rente er mer realistisk for de fleste, da et lån med lav nominell rente fint kan være dyrere enn et lån med noe høyere, for eksempel på grunn av høyere gebyr. Efefktiv rente tar hensyn til dette!

Effektiv rente er bransjestandarden, enten det er her på siden, på Wikipedia, hos Forbrukerombudet, i banken eller hos de forskjellige lånetilbyderne. Det gjør det enkelt for oss kunder å sammenligne på kryss og tvers av firma, uten å få noen overaskelser.

Gebyrer

De fleste forbrukslån har i dag et etableringsgebyr på noen hundrelapper. Dette er ikke alltid tilfelle: flere smålån er gebyrfri. Mange av de større selskapene har nå også begynt å sløyfe etableringsgebyret. For eksempel santander — dette sparer deg for et par hundrelapper, til i underkant av tusenlappen i værste fall. Altså er det ikke kjempemye penger det er snakk om, men gebyr er sure penger uansett hvor små eller store de er — synes vi i hvert fall.

Velg lånet med den laveste og beste renten!

Det beste tipset vi kan gi deg er å velge det lånet som gir deg den laveste og beste renten. Husk at renten alltid settes avhengig av din økonomiske situasjon og andre faktorer som alder. Renten som er oppgitt i tabellene på våre nettsider er eksempel ihht. markedsføringsstandarden som alle utlånere forholder seg til. Den endelige renten kan bli lavere eller høyere enn dette.

Vi anbefaler derfor at du fyller ut flere søknader. Selv om dette tar mer tid, kan du fort spare penger på dette kontra å satse alle kortene dine på ett lån.